Er blijkt een groot verschil te bestaan tussen wat adviseurs denken te kunnen vragen voor collectief pensioenadvies en wat werkgevers hiervoor willen betalen. Het is een opmerkelijke uitkomst van een recent onderzoek (door marketingburo Dialoque) naar de gevolgen van het provisieverbod voor de adviespraktijk van de pensioenadviseur.
De Autoriteit Financiële Markten (AFM) heeft banken en verzekeraars geïnformeerd over de uitkomsten van een informatieverzoek over de naleving van het provisieverbod.
De uitkomsten geven een eerste beeld van de aandachtspunten bij het rechtstreeks in rekening brengen van advies- en distributiekosten bij de consument. Ze roepen ook vragen op en in sommige gevallen zijn waarschijnlijk aanpassingen nodig. Daarom zal de AFM in vervolggesprekken met een aantal aanbieders dieper op de bevindingen ingaan.
De Vereniging FFP maakt zich ernstig zorgen over de betaalbaarheid van financieel advies. De fiscale wetgeving zorgt voor een nodeloze verhoging van de advieskosten. Recente standpunten die de Kennisgroep Verzekeringsproducten namens de Belastingdienst heeft ingenomen, onderschrijven dat. De fiscus houdt aan het provisieverbod meer dan één miljard euro over. De FFP vindt dit in het belang van consumenten ongepast en ongewenst.
Fiscale standpunten van de Kennisgroep Verzekeringsproducten van de Belastingdienst over advies- en distributiekosten, in verband met wijzigingen van de financiële toezichtwetgeving per 1 januari 2013. (zie download)
De minister heeft aangegeven dat consumenten in staat moeten zijn om op basis van informatie over de reikwijdte en prijs van de dienstverlening te beslissen welk soort dienstverlening zij wensen en waar zij die willen betrekken. Een gelijk speelveld tussen het intermediaire- en het directe kanaal is daarbij van groot belang. Daarom moeten ook directe aanbieders de kosten van dienstverlening (advies- en distributiekosten) transparant maken. Deze kostprijs van dienstverlening dient te worden berekend op basis van een kostprijsmodel, om ervoor te zorgen dat de kosten tussen de verschillende distributiekanalen vergelijkbaar, juist en controleerbaar zijn. Deze belangrijke doelstelling dreigt nu niet te worden bereikt, stelt de OvFD.
Aanbieders moeten adviezen gericht op het tot stand brengen van een overeenkomst van een product onder het provisieverbod rechtstreeks in rekening brengen bij de klant. Deze verplichting geldt ongeacht of er daadwerkelijk een overeenkomst tot stand wordt gebracht. De wettelijke regels voor het rechtstreeks in rekening brengen van advieskosten gericht op totstandkoming van een overeenkomst, zijn niet anders wanneer de adviezen worden gegeven tijdens de beheerfase.
Brand New Day heeft voor haar adviseurs de laag – hoog constructie geïntroduceerd. Met deze constructie wordt de maandelijkse inleg van de consument voor een aantal maanden verlaagd zodat de consument de advieskosten gespreid kan betalen. Zo blijven de maandelijkse lasten voor de consument gelijk en hoeven de advieskosten niet in één keer afgerekend worden. Hierdoor kan financieel advies gemakkelijker betaald worden en blijft advies toegankelijk voor een grote groep consumenten.
Het kabinet wil de aftrekbaarheid van advieskosten (fee) voor lijfrenten en arbeidsongeschiktheidsrenten schrappen. Een besparing van nog geen één procent op het totale bezuiningspakket, die bovendien slecht uitwerkt voor de opbouw van pensioenvermogen. Dat betogen Adfiz, de OvFD en het Verbond in een oproep aan de Eerste Kamer.
Met collegiale toestemming van D&O publiceren wij een artikel uit de nieuwsbrief van D&O. Gezien de antwoorden van met name vraag 1 en 2, willen wij deze kennis graag met u delen.
De fiscale behandeling van directe beloning blijft in de praktijk vragen opleveren. Nadat de Kennisgroep Verzekeringsproducten van de Belastingdienst op 11 april 2012 inzicht had gegeven in de fiscale behandeling van met name abonnementen, duiken er op gezette tijden toch weer andere onduidelijkheden op.
Als professioneel financieel adviseur moet en wilt u bijblijven en dat het liefst in zo weinig mogelijk (kostbare) tijd. Dat kan nu met Fintool.nl! Meld u nu aan als abonnee en krijg direct toegang tot de Kennisbank.