AFM komt met richtlijn klantprofielen

Op die manier hangt het risico dat een belegger loopt, in de toekomst minder af van de keuze bij welke bank hij bankiert. Nu is het nog zo dat er grote verschillen bestaan tussen de adviezen van verschillende banken. Dit leidt tot grote verschillen in de behaalde rendementen.

Best practices
“Het wordt een opsomming van een reeks best practices, geen standaardisatie of regelgeving”, zegt een woordvoerder van de AFM. “We willen vanuit het goede voorbeeld laten zien hoe het kan.” Een oordeel over de huidige praktijk wil hij niet geven.

Wettelijke plicht
Europese banken, vermogensbeheerders en tussenpersonen zijn wettelijk verplicht van iedere klant een profiel op te stellen. Daarvoor moeten zij informatie inwinnen over de financiële positie van een klant, zijn kennis en ervaring met beleggen, zijn doelstellingen en risicobereidheid.

Verschillen
Aanleiding voor de ingreep van de AFM zijn de grote verschillen in de profielen tussen dienstverleners. Uit onderzoek van twee hoogleraren blijkt dat een belegger bij de ene bank soms wel twee keer zoveel aandelen aanhoudt als bij een andere bank. De AFM heeft de branchevereniging DSI in oktober vorig jaar gevraagd met voorstellen te komen om de verschillen tussen de cliëntenprofielen aan te pakken. De sector heeft tot dusver geen initiatief genomen.

Vermogensopbouw
De adviezen over het opstellen van de profielen worden opgenomen in de nieuwe leidraad vermogensopbouw. Cliëntenprofielen staan momenteel in de belangstelling door het stijgende aantal klachten over zorgplicht. Door de crisis hebben beleggers grote verliezen geleden. Volgens sommige beleggers zijn grotere risico's genomen dan bij het profiel paste.

Bron: FD, 27-07-2009