MijnFintool
Beleidsregel KNB: welk bedrag mag aan de hypotheekadviseur worden uitbetaald?
Op 6 december 2007 heeft de Koninklijke Notariële Beroepsorganisatie de beleidsregel "Beperking uitbetaling derdengelden bij onroerendgoedtransacties" uitgevaardigd. Op 16 december 2009 is daar bovenop de beleidsregel "welk bedrag mag aan de hypotheekadviseur worden uitbetaald?" bijgekomen. Hieronder de tekst van KNB Notarisnet.
De Beleidsregel beperking uitbetaling derdengelden geeft in de toelichting enkele uitzonderingen op de hoofdregel dat gelden aan de rechthebbende moeten worden uitgekeerd. Indien de cliënt de notaris verzoekt het honorarium van een hypotheekadviseur te betalen, is het de notaris toegestaan deze service te verlenen mits het honorarium gebruikelijk is. Hierna worden drie veel gestelde vragen over dit onderwerp beantwoord.
1. Wanneer is sprake van een "gebruikelijk honorarium" van een hypotheekadviseur?
In het alertbericht in NotarisNet van 9 mei 2008, vraag 8, is hierover vermeld:
"8. De erkend hypotheekadviseur zendt een declaratie voor verrichte werkzaamheden. Is dat niet ongebruikelijk indien ook afsluitprovisie is berekend?
Nee. De KNB heeft deze vraag gesteld aan de VvHN (vereniging van hypotheekadviseurs). In de wijze van declareren in deze branche vindt een verschuiving plaats van provisies naar het rechtstreeks berekenen van honorarium aan de cliënt. Het is dus niet ongebruikelijk indien naast of in plaats van afsluitprovisie een nota wordt ontvangen. Een hypotheekadvies beslaat gemiddeld 13 uur tegen een honorarium van 150 à 200 euro per uur. Een percentage van 1 à 1½ % van de hoofdsom is evenmin ongebruikelijk."
Nee. De KNB heeft deze vraag gesteld aan de VvHN (vereniging van hypotheekadviseurs). In de wijze van declareren in deze branche vindt een verschuiving plaats van provisies naar het rechtstreeks berekenen van honorarium aan de cliënt. Het is dus niet ongebruikelijk indien naast of in plaats van afsluitprovisie een nota wordt ontvangen. Een hypotheekadvies beslaat gemiddeld 13 uur tegen een honorarium van 150 à 200 euro per uur. Een percentage van 1 à 1½ % van de hoofdsom is evenmin ongebruikelijk."
Het bovenstaande houdt in dat het totaal van beide bedragen beslissend is. Indien zowel afsluitprovisie als honorarium in rekening worden gebracht, mag het totale bedrag van beide posten dus niet meer zijn dan 1½ % van de hoofdsom of € 2.600,00 (13 x € 200,00). Het gaat bij de beleidsregel om de inzichtelijkheid van de geldstroom. Het totale bedrag dat de cliënt betaalt en dat uit de geldstroom verdwijnt via de "geheime" kwaliteitsrekening van de notaris is dan relevant. Hoe de afsluitprovisie wordt aangewend en of deze al dan niet aan de tussenpersoon toekomt, is niet van belang.
2. Moet het maximumpercentage van 1½ worden berekend over de hoofdsom van de lening (kredietfaciliteit) of over de hoofdsom waarvoor de hypotheek wordt gevestigd?
Het bedrag wordt berekend over het bedrag van de lening of de kredietfaciliteit. De hoofdsom van de hypotheek kan willekeurig op een hoger bedrag worden vastgesteld en is daarom niet bepalend.
Het bedrag wordt berekend over het bedrag van de lening of de kredietfaciliteit. De hoofdsom van de hypotheek kan willekeurig op een hoger bedrag worden vastgesteld en is daarom niet bepalend.
3. Mag de notaris ook andere kosten aan de hypotheekadviseur uitbetalen, zoals kosten voor extra nazorg, toekomstig advies of een zogenaamde "hypotheek-APK"?
Nee, dat mag niet. De uitzondering op de beleidsregel is bewust beperkt gehouden tot betalingen die in nauw verband staan met de transactie die de notaris behandelt. Van een dergelijke betaling is geen sprake indien het honorarium betrekking heeft op toekomstige adviezen of werkzaamheden of adviezen die niet rechtstreeks verband houden met het afsluiten van de hypotheek of lening.
Nee, dat mag niet. De uitzondering op de beleidsregel is bewust beperkt gehouden tot betalingen die in nauw verband staan met de transactie die de notaris behandelt. Van een dergelijke betaling is geen sprake indien het honorarium betrekking heeft op toekomstige adviezen of werkzaamheden of adviezen die niet rechtstreeks verband houden met het afsluiten van de hypotheek of lening.
Tenslotte
De KNB heeft voor erkende hypotheekadviseurs een vergelijkbare uitzondering willen maken als voor de makelaars geldt. Tegelijkertijd is het niet de bedoeling dat notarissen betalingen faciliteren waarvoor hun tussenkomst niet is vereist en waarvan de notaris niet met zekerheid kan vaststellen dat deze gebruikelijk zijn. De huidige uitzondering is een afgewogen compromis. De bedoelde gelijkstelling met de makelaars zorgt voor uitvoeringsproblemen, omdat de wijze van declareren bij hypotheekadviseurs minder inzichtelijk is. De gegeven richtlijn beoogt daarbij duidelijkheid te verschaffen. Indien hogere bedragen aan hypotheekadviseurs worden uitgekeerd dan aangegeven, wordt daarmee de beleidsregel overtreden.
De KNB heeft voor erkende hypotheekadviseurs een vergelijkbare uitzondering willen maken als voor de makelaars geldt. Tegelijkertijd is het niet de bedoeling dat notarissen betalingen faciliteren waarvoor hun tussenkomst niet is vereist en waarvan de notaris niet met zekerheid kan vaststellen dat deze gebruikelijk zijn. De huidige uitzondering is een afgewogen compromis. De bedoelde gelijkstelling met de makelaars zorgt voor uitvoeringsproblemen, omdat de wijze van declareren bij hypotheekadviseurs minder inzichtelijk is. De gegeven richtlijn beoogt daarbij duidelijkheid te verschaffen. Indien hogere bedragen aan hypotheekadviseurs worden uitgekeerd dan aangegeven, wordt daarmee de beleidsregel overtreden.
Commentaar Fintool:
Welke beloning passend is voor geleverde diensten is een zaak tussen verlener en ontvanger van de dienst. Financiële dienstverlening is een bijzonder geval omdat de betaling door de aanbieder van het financiële product (soms) verloopt via de notaris aan de financiële dienstverlener. We zullen hier niet verder ingaan op hoe de prijs van dat product vervolgens versleuteld is in datzelfde product, waardoor het uiteindelijk de consument is die deze kosten betaalt. Dat is genoegzaam bekend. Wel merken we op dat deze distributievorm en bijbehorende betalingswijze aan uitgebreide wet- en regelgeving gebonden is.
De notaris is in dat geval dus de partij die deze betaling aan de dienstverlener effectueert, gewoon uitvoert dus. Het geeft geen pas dat de uitvoerder van deze betaling een mening heeft of zelfs invloed uitoefent op deze afspraak tussen klant en adviseur. Al helemaal niet indien ook nog gebruik wordt gemaakt van een arbitrair begrip als “gebruikelijk honorarium” dat vervolgens ook nog eens bijzonder concreet wordt gemaakt, namelijk met een bedrag van € 2.600,- euro.
De vraag die zich opwerpt is welk doel hiermee gediend is dat niet al bereikt wordt door de genoemde wet- en regelgeving? Wellicht meent de KNB dat zij met deze beleidsmaatregel wil laten zien dat ze ook hun best doen om als waakhond voor hun cliënten op te treden. Die rol is echter al vergeven aan de AFM, schoenmaker en leest zullen we maar zeggen?
Reacties
Er zijn (nog) geen reacties op dit artikel
Reageren? Graag eerst inloggen.
Permanent Actueel met Fintool?
Als professioneel financieel adviseur moet en wilt u bijblijven en dat het liefst in zo weinig mogelijk (kostbare) tijd. Dat kan nu met Fintool.nl! Meld u nu aan als abonnee en krijg direct toegang tot de Kennisbank en Helpdesk.
Lees verder
Fintool
info@fintool.nl
085 111 89 99
Fintool bv © 2003/2025. Alle rechten voorbehouden.
Lees graag de leveringsvoorwaarden en het privacy reglement.
