Falcon voorbeeldzaak woekerpolisaffaire?

Volgens Consumentenclaim is het tijd voor een hoge collectieve schadevergoedingeis nu de rechtbank in Haarlem heeft beslist dat Falcon onrealistische rendementen heeft voorgespiegeld aan een gedupeerde klant. In de Falcon-zaak heeft de rechter voor het eerst geoordeeld dat er sprake is geweest van dwaling van een polishouder. Dit houdt in dat de overeenkomst tussen de klant en de verzekeraar onder verkeerde voorstelling van zaken tot stand is gekomen.

Falcon schotelde de klant namelijk een eindkapitaal voor dat bij lange na niet gehaald kon worden als gevolg van de hoge, verborgen kosten in de polis. Er werd uitgegaan van een rendement van 9 procent, maar van de inleg werd 60 procent ingehouden voor kosten van de verzekeraar. Die kosten stonden niet in de polisvoorwaarden.

Doordat nu dwaling is vastgesteld, moet ASR 14.000 euro betalen voor schade voortkomend uit de woekerpolis.

Hoger beroep
Er zijn in totaal 250.000 Falcon Levenplan-polissen verkocht. ASR zei gisteren bij het tv-programma Radar in hoger beroep te gaan tegen de uitspraak van de Haarlemse rechtbank. “Wij plaatsen ernstige vraagtekens bij het oordeel van de rechter dat wij tekort zijn geschoten in onze informatieverstrekking”, aldus ASR Nederland.

Voor de klant was het onduidelijk of de voorbeeldrendementen in de offerte bruto of netto waren en de rechter vindt dat Falcon een vergoeding moet betalen om dit verschil recht te zetten. ASR noemt die uitkomst “onjuist en onbevredigend” en zegt “bij het aanbieden van onze producten te hebben gehandeld in overeenstemming met de regelgeving zoals die op dat moment gold”.

De verzekeraar wijst er verder op dat de klacht over de kosteninhouding als onterecht is afgedaan en dat de klant in de loop van de procedure het voorstel heeft geaccepteerd om de polis zo te wijzigen dat het nadeel door het hefboom-/inteereffect wordt opgeheven.

Compensatie
ASR maakt tevens bekend klanten de compensatie voor hun beleggingsverzekering direct in de polis te storten in plaats van aan het einde van de looptijd. Daarnaast krijgen de klanten vanaf mei in een adviesgesprek met hun tussenpersoon de optie om hun polis kosteloos om te zetten naar een van de drie nieuwe producten voor vermogensopbouw. Die actie zal vanwege de grote aantallen klanten de rest van het jaar vragen, met mogelijke uitloop naar 2012.

Consumentenclaim
Consumentenclaim heeft ook het vizier op SNS Reaal gericht die 450.000 polissen verkocht heeft met vergelijkbare rendementsprognoses als het Falcon Levensplan.

Als de rechter op grote schaal tot het oordeel van dwaling komt, kan dit de verzekeraars vele tientallen miljarden schadevergoeding kunnen kosten in plaats van de honderden miljoenen waar ze nu van uitgaan.

Volgens Consumentenclaim lijkt de woekerpolisaffaire op de Dexia-kwestie waarbij veel beleggers via de rechter een hogere compensatie toegekend kregen dan de klanten die akkoord gingen met de schikking. “De regelingen die de Stichtingen Woekerpolis Claim en Verliespolis met de verzekeraars hebben afgesproken, zijn een wassen neus. De mensen die met een compensatievoorstel akkoord gaan, verspelen daarmee mogelijk het recht op procederen”, aldus Consumentenclaim. Dat laatste is overigens de vraag. Belangrijk daarbij is dat de consument niets ondertekent waarbij hij van zijn rechten afziet, zoals een vrijwaring.

Bronnen: DFT / AMweb / Eufin, 08-02-2011