Nieuw financieringsmodel voor het depositogarantiestelsel

De voordelen van een vooraf gefinancierd depositogarantiestelsel
Onlangs heeft de Minister van Financiën een wetsvoorstel ingediend om een vooraf gefinancierd depositogarantiestelsel met risicogewogen premies in Nederland mogelijk te maken per 1 juli 2013. Het fonds krijgt een doelomvang van 1 procent van onder het stelsel gegarandeerde deposito’s, vooralsnog ongeveer 4 miljard euro, op te bouwen in 15 jaar. Nederland loopt hiermee vooruit op het voorstel van de Europese Commissie om dergelijke fondsvorming in de gehele EU verplicht te stellen. Overigens is dit in vele Europese landen al staande praktijk.

Fondsvorming op basis van risicogewogen premies heeft een aantal belangrijke voordelen boven het huidige model van financiering achteraf. Allereerst maakt risicoweging het mogelijk de bijdrage van een bank aan het stelsel te relateren aan haar risicoprofiel. Dit ondervangt (ten dele) het moreel risico. Risicogewogen premies geven banken immers een prikkel om minder risico aan te gaan. In het nieuwe stelsel is de premiebijdrage voor risicovolle banken tot twee keer zo hoog als voor conservatieve banken. Daarnaast maakt fondsvorming het mogelijk dat een bank meebetaalt aan de uitkeringen die onder het stelsel worden gedaan als gevolg van haar faillissement. Dit is in overeenstemming met het principe ‘de vervuiler betaalt’.

Fondsvorming helpt daarbij in het spreiden van de kosten van het depositogarantiestelsel over de tijd. Hierdoor hoeft de sector niet in een keer een groot bedrag vrij te maken wanneer het depositogarantiestelsel de kosten voor een failliete bank omslaat. Het stelsel wordt hiermee minder procyclisch.

Bron: DNB