Gespreid betalen van advieskosten en serviceabonnementen

Resultaten enquête
In de vorige nieuwsbrief vroeg de AFM via een enquête, naar de wijze waarop u uw bedieningsconcept inricht en de manier waarop u uw directe beloning bij de consument in rekening gaat brengen. Een kleine groep lezers vulde deze enquête in. Graag geven wij u een beeld van de antwoorden:

• Ruim twee derde van de deelnemers geeft aan al te hebben gekozen voor het bedienen van een bepaalde doelgroep.
• Een kwart van de ondervraagden geeft aan het dienstverleningsconcept te veranderen op basis van die keuze, omdat het huidige concept niet aansluit bij de doelgroep die zij willen bedienen.
• De helft heeft al een dienstverleningsconcept dat aansluit bij de doelgroep.

De wijze waarop de invullers van de enquête hun beloning bij de klant in rekening gaan brengen is heel divers. Uit onze enquête blijkt dat:

• Ongeveer een derde kiest voor het berekenen van een directe fee op basis van gewerkte uren;
• Ongeveer een derde vaste prijzen hanteert voor het in rekening brengen van bepaalde diensten;
• Iets minder dan een derde kiest voor een combinatie van directe fee en een serviceabonnement;
• Minder dan 10% alleen nog in producten gaat adviseren die niet onder het provisieverbod vallen;
• Iets meer dan een derde kiest voor een combinatie van provisie over producten waarvoor dit nog mag en het berekenen van een directe fee voor provisieloze producten.

Gespreid betalen in combinatie met serviceabonnement

De AFM krijgt veel vragen over gespreid betalen van advies- en bemiddelings-/distributiekosten in combinatie met het innen van de vergoeding voor serviceabonnementen. Bijvoorbeeld de vraag: Mag een financieel dienstverlener de kosten van het initiële hypotheekadvies inbouwen in een doorlopend serviceabonnement? Of: Is het mogelijk om de advieskosten voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) als opslag op een abonnement te spreiden over 10 jaar? Met andere woorden: Is het mogelijk om initiële advieskosten op te nemen in een serviceabonnement?

Kort samengevat moet aan de volgende voorwaarden worden voldaan:

• De mogelijkheid tot gespreide betaling door een aanbieder, bemiddelaar of adviseur wordt aangeboden voor de betaling van advies en bemiddelings-/distributiekosten;
• Er geen enkele rente of andere kosten in rekening worden gebracht; en
• De gespreide betaling loopt niet langer dan 2 jaar.

Als u niet adviseert maar alleen bemiddelt (execution only dienstverlening), dan mag u de distributie- of bemiddelingskosten over meer dan 2 jaar spreiden. Rente of andere kosten mogen echter niet in rekening worden gebracht.

Deze voorwaarden maken het niet mogelijk de advieskosten van bijvoorbeeld een nieuw hypotheekadvies te betalen via een doorlopend serviceabonnement. Ook het genoemde AOV-advies met een opslag van 10 jaar op het abonnement is niet mogelijk. Dit leidt namelijk tot een gespreide betaling die langer loopt dan 2 jaar. De fee voor het initiële advies kan wel over bijvoorbeeld 1 of 2 jaar maandelijks bovenop het serviceabonnement worden geïnd.
 

Bron: AFM