RvS ziet nut niet in van afbouw hypotheken naar 100%

Hypotheeknormen
Het ontwerpbesluit voorziet in een mogelijkheid voor de minister van Financiën om de verhouding tussen de hoogte van een hypotheek en de waarde van een woning te maximeren. Uit de toelichting blijkt dat maximale hoogte van de hypotheek met ingang van 1 januari 2013 jaarlijks in zes gelijke stappen van een procentpunt zal worden verlaagd tot 100% van de waarde van de woning.

Het doel van de maatregel is het tegengaan van overkreditering van de consument. De Afdeling advisering heeft begrip voor deze wens. Tegelijkertijd merkt zij op dat het vaststellen van een maximumnorm voor hypotheken een ingrijpende interventie van de overheid in de contractsvrijheid van private partijen betekent. Dit vereist een toereikende motivering, waarbij in het bijzonder rekenschap wordt gegeven van de scheiding tussen private en publieke verantwoordelijkheden. Deze onderbouwing is in het bijzonder gewenst, nu de financiële instellingen al vrijwillig een Gedragscode Hypothecaire Financieringen hebben opgesteld en de overheid al op andere manieren invloed uitoefent op de hypotheekmarkt. De Afdeling advisering wijst daarbij op de hypotheekrenteaftrek en de nationale hypotheekgarantie.

De Afdeling advisering merkt verder op dat interventies zoals nu worden voorgesteld fluctuaties van de prijzen op de woningmarkt niet zullen voorkomen. De bijdrage aan het bereiken van financiële stabiliteit zal daarom beperkt zijn. Daar komt bij dat hypotheekverstrekkers nu al rekening moeten houden met de eisen die voorvloeien uit hun zorgplicht. Gelet op het vorenstaande is de Afdeling advisering niet overtuigd van het nut en de noodzaak van een zo vergaande overheidsinterventie betreffende de maximale hoogte van hypothecair krediet.
 

Klik hier voor uitgebreider verslag (o.a. bankierseed, execution only en Loan to Value).

Bron: Raad van State