Brand New Day helpt adviseur met ‘laag – hoog constructie’

Een voorbeeld
Een adviseur opent voor zijn klant een pensioenrekening bij Brand New Day. Maandelijks wordt € 200 ingelegd. De adviseur en de klant spreken af dat de kosten van het advies € 500 zijn en dat de klant deze rekening in 10 maanden betaalt: elke maand € 50. Bij het openen van de rekening geeft de adviseur aan dat de inleg de eerste 10 maanden met € 50 verlaagd moet worden. Brand New Day incasseert nu de eerste 10 maanden € 150 en daarna automatisch € 200.

Facturatie
De adviseur en zijn klant regelen de maandelijkse afbetaling van de advieskosten onderling. Dit kan bijvoorbeeld met een automatische incasso via een facturatiepartij. Brand New Day gaat binnenkort samen met Factua en andere facturatiepartijen faciliteren dat bij het invoeren van de tijdelijke premieverlaging indien gewenst direct ook een automatische incasso wordt geregeld.

Kenmerken laag – hoog

• De maximale duur van de verlaagde inleg is 24 maanden
• Er worden bij de adviseur en klant géén kosten in rekening gebracht
• De tijdelijke verlaging is zichtbaar in de klantomgeving
• Bij de berekening van het verwachte eindkapitaal wordt rekening gehouden met de verlaging van de inleg
• Brand New Day betaalt de adviseur niets, maar faciliteert alleen dat de klant de advieskosten gespreid kan betalen zonder dat de maandelijkse lasten hoger worden. En omdat de inleg op de rekening bij Brand New Day en de advieskosten in 2 aparte bedragen van zijn bankrekening worden geïncasseerd, is het voor de klant volkomen duidelijk dat hij voor 2 aparte diensten betaalt.

Bron: BND

Redactie Fintool: Let op: de advieskosten voor lijfrenteverzekeringen / rekeningen (en AOV) zijn sinds 1 januari 2013 niet (meer) aftrekbaar. Zie o.a. antwoord bij vraag 2 - 'fiscale behandeling directe beloning'