Kifid: Geef begrijpelijke informatie en duidelijk advies over hefboomeffect.

In twee tussenuitspraken in verschillende klachtzaken oordeelt de Geschillencommissie dat aanbieder tekort is geschoten in haar informatieplicht naar een consument die een hypotheek had afgesloten met daaraan gekoppeld een beleggingsverzekering die ook het overlijdensrisico dekt. De Commissie vindt dat de aanbieder van een beleggingsverzekering zich goed rekenschap moet geven van de achterliggende doelstelling van de consument. In deze klachtzaken was die doelstelling de gedeeltelijke aflossing van een hypothecaire schuld.

De verzekeraar behoort als professionele financiële dienstverlener zich ervan bewust te zijn dat de waarde van de beleggingsverzekering door het hefboomeffect onvoldoende kan stijgen. Door deze uitkomst kan de consument een deel van zijn hypothecaire lening niet aflossen. Bij het afsluiten van de verzekering had de verzekeraar nadrukkelijk en op een voor een breed en ondeskundig publiek begrijpelijke wijze moeten waarschuwen voor de mogelijke tegenvallende beleggingsopbrengsten.

De Geschillencommissie is verder van oordeel dat ook de betrokken tussenpersoon medeverantwoordelijkheid heeft voor het negatieve resultaat. Uit de beschikbare documentatie had deze immers kunnen opmaken dat door het negatieve hefboomeffect van tegenvallende beleggingsopbrengsten, de stijgende overlijdensrisicopremie en de kosten de beleggingswaarde mogelijk geheel of gedeeltelijk zou verdampen.

Naar de mening van de Commissie heeft de consument ook zijn eigen verantwoordelijkheid. Hij weet immers dat hij belegde met de daaraan verbonden koersrisico’s. Eveneens is hem bekend dat de premie voor de dekking van het overlijdensrisico met het ouder worden aanzienlijk zou stijgen. Daarom concludeert de Commissie dat de klacht alleen gegrond is voor zover deze de omstandigheid betreft dat de consument onvoldoende is geïnformeerd over de mogelijk negatieve gevolgen van het hefboomeffect. Verzekeraar en tussenpersoon hoeven de consument dan ook alleen binnen redelijke grenzen voor de nadelige gevolgen daarvan te compenseren.

Voordat de Geschillencommissie tot een bindend eindoordeel in beide klachtzaken komt zal de verzekeraar eerst inzicht moeten verschaffen in de inhoud van de door haar gesloten Compensatieregeling en de wijze waarop zij deze naar de consument heeft toegepast.

Bron: Kifid