Flitskrediet zonder vergunning loont niet

Consumenten konden via de website www.voorschotje.nl van Your Finance tegen 0% rente voor een korte periode geld lenen. De consument ontving een standaard krediet van €150 echter pas drie tot vijf werkdagen na goedkeuring van de aanvraag. Als de consument het krediet direct wilde ontvangen, moest hij gebruikmaken van de mogelijkheid van spoedoverboeking. De kosten voor die spoedoverboeking bedroegen €25 per krediet van €150. Daarnaast rekende Your Finance per krediet van €150 hoge kosten bij niet op tijd betalen.

Berekende kosten
Hoewel de AFM Your Finance kort na het begin van de overtreding heeft gewezen op de vergunningplicht, heeft Your Finance haar illegale activiteiten pas gestaakt nadat de AFM een last onder dwangsom had opgelegd. In de periode dat Your Finance illegaal opereerde heeft zij €25 als kosten voor de spoedoverboeking gerekend, terwijl een vergunninghoudende aanbieder van krediet voor zo’n kortlopend krediet van €150 voor een spoedoverboeking maar €1,29 kon vragen. Dit komt op jaarbasis overeen met een kostenpercentage van 289,68% terwijl16% was toegestaan.
Een vergunninghoudende aanbieder van krediet was het wettelijk toegestaan bij te laat terugbetalen van een krediet van €150, een vergoeding van 7 eurocent per dag te vragen. Your Finance rekende bij te laat betalen direct €17,50 (261 keer het wettelijk toegestane bedrag) en bij 9 dagen te laat betalen nogmaals €17,50. Alleen al aan kosten voor de spoedoverboeking heeft Your Finance in een periode van 7 weken €408.225 in rekening gebracht. De overtreding heeft niet 7 maar 39 weken voortgeduurd.

Vergunning biedt bescherming
Een vergunning biedt extra bescherming aan consumenten. Voordat de AFM een vergunning verleent, toetst zij onder meer of een onderneming voldoet aan de eisen van betrouwbaarheid, deskundigheid en integriteit. Bovendien moet een onderneming met een vergunning zich houden aan de zogenoemde doorlopende gedragsregels. Deze gaan onder meer over een zorgvuldige dienstverlening aan consumenten. Ook zijn daarin de maximale kosten opgenomen die een aanbieder van krediet mag vragen.

Het in het besluit vervatte oordeel van de AFM kan door belanghebbende(n) ter toetsing aan de rechter worden voorgelegd.

Bron: AFM