Nieuwe UPO-modellen bekend gemaakt

Een belangrijke wijziging is dat op de UPO’s voor beschikbare premieregelingen en kapitaalregelingen niet meer gerekend wordt met een uniforme rekenrente, maar met de rentes die de verzekeraars daadwerkelijk hanteerden op de peildatum van het UPO. Op deze manier krijgen deelnemers een beter beeld van het te verwachten pensioen bij de eigen pensioenverzekeraar. Door de rentedalingen van de afgelopen jaren gaf de gebruikte uniforme rente een te positief beeld. De andere wijzigingen in de UPO’s vloeien voort uit de wet Pensioencommunicatie.

De belangrijkste wijzigingen in de UPO-modellen 2016 voor actieve deelnemers:

• Het te bereiken pensioen hoeft niet meer verplicht getoond te worden op het UPO. Pensioenuitvoerders moeten in hun besluit om het te bereiken pensioen wel of niet te tonen op het UPO aansluiten op de behoeften van hun deelnemers (lid 2 artikel 48 Pensioenwet);
• In eerdere pensioenoverzichten (model 2(a) en model 3(a)) werden de pensioenindicaties berekend met de door DNB in oktober gepubliceerde 25-jaars SWAP-rente van september in het voorafgaande jaar en de geldende overige maatschappijtarieven. In het UPO 2016 worden de pensioenindicaties berekend op basis van de maatschappijtarieven inclusief de eigen maatschappijrentes zoals deze worden gehanteerd op de peildatum van het UPO (31.12.eejj-1 of 01.01.eejj);
• De modellen voor actieve deelnemers zijn ook bruikbaar voor het nettopensioen. Aan de drie modellen zijn optionele teksten toegevoegd die gebruikt kunnen worden voor het nettopensioen. Uitvoerders die zowel een netto- als een brutopensioen uitvoeren moeten voor elke regeling afzonderlijk een apart UPO versturen;
• Een verwijzing naar de website van de pensioenuitvoerder moet verplicht worden opgenomen op het UPO;
• Bij de informatie over de toeslagverlening (model 1) moet een vergelijking met de prijzen worden gemaakt;
• De tekst over de voorwaardelijkheid van de toeslagverlening is vormvrij. Pensioenuitvoerders zijn vrij om de in de voorgaande jaren voorgeschreven tekst van de AFM te gebruiken. Bij de keuze welke tekst wordt gebruikt moet ook rekening worden gehouden met lid 2 artikel 48 van de Pensioenwet;
• Op het UPO moet worden opgenomen of het pensioen in de afgelopen drie jaar is verlaagd (en zo ja, met hoeveel procent);
• Op het UPO moet, indien het te bereiken pensioen niet is opgenomen, worden vermeld dat een opgave van het te bereiken pensioen kan worden opgevraagd bij de pensioenuitvoerder;
• Model 5 voor beroepspensioenfondsen is komen te vervallen en geïntegreerd in model 1.

Alle wijzigingen zijn toegelicht in de handleiding. (pdf, 98 pagina's)

De nieuwe modellen staan op www.uniformpensioenoverzicht.nl.

Bron: Verbond van Verzekeraars en de Pensioenfederatie