Kwantitatief onderzoek naar risicoselectie en risicosolidariteit zorgverzekeringen

Download:

• "Kamerbrief over kwantitatief onderzoek naar risicoselectie en risicosolidariteit op de zorgverzekeringsmarkt" (pdf, 4 pagina's)
• "Aanbiedingsbrief kwantitatief onderzoek naar risicoselectie en risicosolidariteit" (pdf, 3 pagina's)
• "Kwantitatief onderzoek naar risicoselectie en risicosolidariteit op de zorgverzekeringsmarkt" (pdf, 76 pagina's)
• "Reactie concept rapport ‘Kwantitatief onderzoek naar risicoselectie'" (pdf, 39 pagina's)

Bevindingen NZa
Dit kwantitatieve onderzoek heeft twee bevindingen opgeleverd. Ten eerste hebben we in een aantal gevallen aanwijzingen dat verzekerden pagina
met gunstige en ongunstige gezondheidsrisico's (afgemeten aan de hand van een indicatoren set op basis van het vereveningsresultaat) in aparte
polissen terechtkomen.

Hoewel we geen signalen hebben voor een selectieve populatie op concernniveau, vinden we we! aanwijzingen voor een segmentering van
verzekerden binnen een aantal concerns dat meerdere polissen aanbiedt.
Segmentering op basis van gezondheidsrisico's kan een aanwijzing zijn voor risicoselectie (zelfselectie door verzekerden of eventuele
selectieactiviteiten van zorgverzekeraars). Dit kan de risicosolidariteit aantasten indien het eventuele hogere vereveningsresultaat van de polis
tot lagere premie leldt of het eventuele lagere vereveningsresultaat tot hogere premie leidt. Daarnaast kan een segmentering een signaal zijn
dat bepaalde groepen verzekerden mogelijk niet gewenst zijn bij bepaalde zorgverzekeraars.

De tweede bevinding betreft de rol van het vrijwillig eigen risico en de rol van de beperkende voorwaarden van een aantal polissen in de
segmentering op de pollsmarkt. Het vrijwillig eigen risico kan een middel voor risicoselectie zijn en tast mogelijk risicosolidariteit aan omdat het
hogere vereveningsresultaat van de verzekerden gepaard gaat met een lager dan gemiddeld betaalde premie. Hetzelfde geldt voor verzekerden
die een polls met beperkende voorwaarden klezen. Gemiddeld gezien ligt hun vereveningsresultaat hoger dan het gemlddelde en betalen ze
minder premie dan het gemlddelde.

Bij het interpreteren van de tweede bevlnding is het belangrijk om de mate van risicoselectie of risicosolidariteit mee te wegen. Bijvoorbeeld,
verzekerden met € 500 vrijwillig eigen risico betalen een op jaarbasis gemiddeld gezien ongeveer 150 euro lagere premie (Inclusief eventuele
zorgkosten door vrijwillig eigen risico) dan het landelijk gemlddelde, terwijl het gemlddelde vereveningsresultaat van deze verzekerden
ongeveer 350 euro boven het landelijk gemlddelde resultaat ligt. Op basis van het gunstige vereveningsresultaat van deze groep zou de
premie nog lager kunnen zijn. Verzekerden zonder vrijwillig eigen risico betalen meer premie dan gemiddeld maar de hogere premie
compenseert niet volledig voor het lagere vereveningsresultaat. Dit wijst erop dat risicosolidariteit tot een bepaalde mate gereallseerd Is tussen
deze groepen.

Bron: NZa / Rijksoverheid