Is financiering van meer dan 4,5x inkomen overkreditering?

De zorgplicht om te waken voor overkreditering is op 1 januari 2006 in de wet geïntroduceerd (artikel 51 Wet financiële dienstverlening (Wfd)). Overkreditering betreft de situatie waarin een consument een krediet wordt verstrekt waarvan deze gezien zijn financiële situatie de lasten niet kan dragen. De zorgplicht te waken voor overkreditering verplicht geldverstrekkers ertoe voorafgaand aan het sluiten van de overeenkomst met consumenten inlichtingen in te winnen met betrekking tot hun inkomens- en vermogenspositie zodat overkreditering wordt voorkomen.

Sinds 2007 is deze zorgplicht wettelijk verankerd in artikel 4:34 Wet op het financieel toezicht (Wft) dat artikel 51 Wfd heeft vervangen.
Tot welke verplichtingen deze zorgplicht leidt, dient naar vast oordeel van de Commissie te worden beoordeeld op basis van de wet- en regelgeving en de inzichten ten tijde van verstrekking van de geldlening.

Bewijslast

De Commissie merkt op dat het volgens haar vaste lijn in beginsel aan Consumenten is te onderbouwen en zo nodig te bewijzen dat Geldverstrekker zich schuldig heeft gemaakt aan overkreditering.

Tegenbewijs

Consumenten hebben overkreditering gesteld en desgevraagd heeft de advocaat van Consumenten daaraan ten grondslag gelegd dat voor een maximaal verantwoord krediet het inkomen met 4,5 vermenigvuldigd zou mogen worden. Zij hebben echter nagelaten aan te geven waarom voor die factor zou moeten worden gekozen. Daarentegen heeft Geldverstrekker voorgerekend dat de verstrekking binnen de marges bleef van de door het NIBUD gehanteerde financieringslastpercentages, die overigens pas vanaf 2007 een verplichtend karakter hadden. Naar het oordeel van de Commissie heeft Geldverstrekker daarbij voldoende gemotiveerd betwist dat enige verplichting door haar geschonden is.

Beslissing

De vordering van Consumenten dient derhalve te worden afgewezen.

Bron: Kifid