Heeft bank een transactiemonitoringsverplichting?

Consument heeft in het eerste half jaar van 2018 diverse transacties verricht, bestemd voor een bedrijf genaamd [naam bedrijf X], een buitenlands cryptovaluta handelsplatform.

Rol bank

De Commissie merkt op dat zij reeds eerder heeft beslist dat van een Bank mag worden verwacht dat zij zich redelijkerwijs inspant om fraude en misbruik van het betalingsverkeer te voorkomen.
Naar het oordeel van de Commissie kan een dergelijke verplichting pas worden aangenomen als voor de Bank gegronde redenen aanwezig waren om te twijfelen aan de betaalopdracht. Die verplichting wordt niet lichtvaardig aangenomen. Een algemene monitoringsverplichting zou immers het proces van geautomatiseerde gegevensverwerking en het maatschappelijk belang dat daarmee gediend is, kunnen schaden.

Naar het oordeel van de Commissie kan in dit geval niet van de Bank worden verwacht dat zij de transactie van Consument blokkeerde of Consument daarvoor waarschuwde.

Transactie

Bovendien acht de Commissie voor dat oordeel van belang dat het niet ging om een onbevoegde transactie, maar om een transactie die door Consument zelf was verricht. Overboekingen, die worden verricht door de persoon die bevoegd is te beschikken over het saldo op de rekening, vallen in beginsel binnen diens eigen verantwoordelijkheid.

Waarschuwing

Een waarschuwing van een (buitenlandse) toezichthouder maakt dat niet anders. [Op 9 april 2018 heeft de Britse Financial Conduct Authority een waarschuwing afgegeven, omdat het moederbedrijf van [naam bedrijf X] handelt zonder daarvoor over de juiste vergunningen te beschikken.]

Bron: Kifid