Verhaalactie restschuld op 1 schuldenaar of beide schuldenaren?

Op enig moment is de relatie tussen Consument en haar partner beëindigd en is de gemeenschappelijke woning verkocht. De verkoopopbrengst van de woning was echter onvoldoende om de hypothecaire geldlening af te lossen. Er ontstond daardoor een restschuld.

NHG

Er was sprake van NHG en daarom heeft de Bank de restschuld gedeclareerd bij de stichting Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW), verantwoordelijk voor de uitvoering van NHG. Het WEW heeft daarop een bedrag van € 22.682,54 aan de Bank betaald. Dit betrof een deel van de restschuld. Doordat het WEW niet de volledige restschuld aan de Bank heeft betaald, waren Consument en haar ex-partner nog een bedrag van € 20.924,50 aan de Bank verschuldigd.

Gedeeltelijke kwijtschelding

Consument en haar ex-partner kwamen evenwel niet in aanmerking voor de kwijtscheldingsregeling van het WEW. Het WEW heeft daarom het door hem aan de Bank betaalde bedrag (van € 22.682,54) vervolgens op Consument en haar ex-partner verhaald. Op 2 november 2015 heeft Consument een brief ontvangen van het WEW. In deze brief werden twee opties voorgelegd om de schuld aan het WEW terug te betalen:
1) “in één keer schuldenvrij”, of
2) een betalingsregeling.

Consument heeft gekozen voor optie 1 (“in één keer schuldenvrij”) en zij heeft het bedrag van € 8.505,95 naar het WEW overgemaakt.

Brief

Consument stelt dat de brief van 2 november 2015 de (onjuiste) indruk wekte dat zij door betaling van een bedrag van € 8.505,95 “in één keer schuldenvrij” zou zijn en dus ook niet meer door de Bank zou kunnen worden aangesproken.

NHG brief # geldverstrekker

De Commissie overweegt dat de brief afkomstig is van het WEW en dus niet van de Bank. Eventuele onduidelijkheden in de brief van het WEW kunnen de Bank dan ook niet worden aangerekend. Reeds om die reden kan dit klachtonderdeel niet slagen. Overigens merkt de Commissie nog op dat in de betreffende brief (onder het kopje “belangrijk”) expliciet staat aangegeven dat de brief enkel betrekking heeft op de schuld aan het WEW en dat de geldgever (dus de Bank) de rest van het verlies kan invorderen.

Hoofdelijke aansprakelijkheid

Hoofdelijke aansprakelijkheid houdt in dat elke schuldenaar voor het gehele bedrag kan worden aangesproken. Het feit dat Consument hoofdelijk aansprakelijk is, betekent dus dat de Bank Consument voor het gehele bedrag van de restschuld mag aanspreken. Voor de volledigheid merkt de Commissie op dat hoofdelijke aansprakelijkheid enkel ziet op de (externe) verhouding tussen de schuldeiser (de Bank) en de schuldenaren (Consument en haar ex-partner) en dat het niets zegt over de (interne) verhouding tussen de schuldenaren onderling.

Beslissing

De Commissie wijst de vordering af.

Bron: Kifid