Verklaring van executele verplicht?

Beleid bank

De Bank hanteert het beleid dat een wettelijk partner tot een bedrag van € 100.000,- aanspraak kan maken op het saldo van de overledene. Wanneer er geen wettelijk partner (meer) is, vraagt de Bank vanaf een saldo van € 10.000,- een verklaring van erfrecht. Dit betreft ongeveer 20% van de nalatenschappen.

Wanneer de erfgenaam enig kind is en er geen wettelijk partner meer is, kan worden volstaan met een uittreksel van de Basisregistratie Personen (BRP). In de andere gevallen vraagt de Bank een verklaring van erfrecht. Het saldo van de Erflaatster bedraagt bijna vier keer het grensbedrag dat de Bank hanteert wanneer de erfgenaam geen wettelijk partner is. Anders dan de Bank, heeft een notaris inzage in de BRP en het CTR. De Bank kan niet beoordelen of er in het geval van Consument geen verklaring van erfrecht nodig is.

Het is niet aan de Bank om vast te stellen hoe de wettelijke verdeling van de nalatenschap van de Erflaatster moet plaatsvinden of hoe de tekst van haar wilsbeschikking moet worden toegepast. Tussen de tekst van een testament en een verklaring van erfrecht kunnen essentiële verschillen zitten. De complexiteit van een nalatenschap laat zich niet beoordelen op basis van de tekst van een testament alleen. De Bank zou een onacceptabel risico op zich nemen door zonder kennis van zaken te oordelen of een testament eenvoudig of complex is. Dit geldt ook voor de gewaarmerkte e-mail waar de Bank nooit om heeft verzocht. De toegevoegde waarde van een verklaring van erfrecht is dat de Bank te goeder trouw kan uitbetalen aan Consument. Daarnaast staat in de verklaring van erfrecht of Consument zijn rol als executeur geaccepteerd heeft.

Beslissing

De Commissie is van oordeel dat de Bank op basis van de verstrekte informatie gehouden is om de tegoeden aan Consument uit te keren of hem de kosten dient te vergoeden van een verklaring van executele.

De klacht van Consument is gegrond.

Bron: Kifid

Wat is een verklaring van erfrecht en wat is een verklaring van executele?
In artikel 4:188 van het Burgerlijk Wetboek (BW) is omschreven wat een verklaring van erfrecht is. Volgens dit artikel is dit een notariële akte, waarin de notaris onder andere aangeeft welke personen erfgenaam zijn en of zij de nalatenschap reeds hebben aanvaard. Daarnaast staat in de verklaring van erfrecht of er sprake is van een executeur die over het beheer van de nalatenschap gaat en zo ja, wie deze persoon is.

De notaris kan ook een andere vorm van de verklaring van erfrecht afgeven, namelijk een verklaring van executele. Hierin staat wie er benoemd is tot executeur en wat zijn bevoegdheden zijn (artikel 4:188 lid 1 sub d en e BW). Met een dergelijke verklaring kan een executeur zich tegenover derden legitimeren als persoon die tot het vermogen van de erflater is gerechtigd.