ACM vraagt reparatie wetgeving betaalrichtlijn

Wat is er aan de hand?

De ACM heeft onderzoek gedaan naar de toegang tot een zakelijke bankrekening voor betaalinstellingen zoals fintechs en geldtransactiekantoren. De ACM kreeg signalen dat niet alle betaalinstellingen een bankrekening kunnen krijgen, terwijl ze die wel nodig hebben voor hun dienstverlening.

In Europa gelden regels voor banken en betaalinstellingen: de Payment Services Directive (PSD2). Die betaalrichtlijn verplicht in beginsel banken om de toegang tot zo’n bankrekening te geven om toetreding van niet-bancaire partijen te stimuleren.

In Nederland zijn ook betaalinstellingen uit andere EU-lidstaten actief. Door een weeffout in de wet kan de ACM alleen optreden als een betaalinstelling een vergunning heeft van De Nederlandse Bank (DNB). Daardoor kan de ACM geen effectief toezicht houden. Klachten en meldingen over banken van andere EU betaalinstellingen - die van een andere EU toezichthouder een vergunning hebben gekregen – kan de ACM niet in behandeling nemen. En dat terwijl PSD2 juist bedoeld is om betaaldienstverlening binnen de EU te stimuleren en zo te komen tot een beter werkende betaalmarkt.

Wat blijkt er uit onderzoek van de ACM?

Uit het onderzoek blijkt dat sommige betaalinstellingen zoals geldtransactiekantoren, moeilijk een zakelijke bankrekening kunnen krijgen. Of dat de bankrekening van de instelling door hun bank wordt opgezegd, soms na jarenlang klant te zijn geweest bij die bank.

Sommige banken kiezen ervoor om aan betaalinstellingen geen betaalrekening te geven of eisen dat deze een minimale omzet heeft. Dergelijke eisen kunnen een overtreding opleveren van de Wet op het financieel toezicht.

Wat moeten banken doen?

Banken moeten elk verzoek van een EU betaalinstelling individueel beoordelen en daarbij redelijke, evenredige en niet-discriminerende criteria hanteren. Zo zijn financiële drempels voor startups niet altijd haalbaar en daarmee onredelijk. Als banken geen toegang tot een zakelijke betaalrekening verlenen dan moeten zij dit melden bij de ACM.

Banken moeten als poortwachter zorgvuldig letten op integriteitsrisico’s. Maar een bank moet ook op zoek gaan naar alternatieve, minder vergaande maatregelen voordat ze besluit om een betaalinstelling als klant te weigeren.

Tot de wet is aangepast en de ACM ook kan handhaven, verwacht de ACM dat banken zich aan de wet houden en ook betaalinstellingen uit andere EU lidstaten correct beoordelen en toelaten.

Bron: ACM