Voorlopige leidraad keuzebegeleiding

In het kort

• Nieuwe open norm voor keuzebegeleiding in de wet
• Adequate keuzebegeleiding is essentieel voor de deelnemer
• Leidraad geeft richting bij inrichten, uitvoeren, en doorlopend verbeteren van keuzebegeleiding

Keuzebegeleiding voor deelnemers

Keuzebegeleiding is belangrijk omdat deelnemers keuzes moeten maken die impact hebben op hun pensioen. Het maken van keuzes in de pensioencontext is complex, niet alleen door de lange looptijd van pensioenen maar bijvoorbeeld ook door gebrek aan kennis en interesse bij deelnemers. De complexiteit wordt verhoogd doordat de effecten van verschillende keuzes op elkaar in kunnen werken. Dit maakt dat pensioenuitvoerders met goede keuzebegeleiding hét verschil kunnen maken voor de deelnemer. Adequate keuzebegeleiding voorkomt voorzienbare teleurstelling bij de deelnemer.

Overwegingen in leidraad keuzebegeleiding

Enkele belangrijke overwegingen die de AFM meegeeft in de leidraad zijn:

• Deelnemers verschillen van elkaar. Zo hebben ze verschillende behoeftes, kenmerken en vaardigheden bij het maken van pensioenkeuzes. Hoe beter de verstrekte informatie en de keuzeomgeving aansluit bij de deelnemer, des te beter de deelnemer keuzes kan maken.
• Het bepalen van een goede, bij voorkeur gepersonaliseerde of gesegmenteerde, standaardoptie is essentieel.
• Adequate keuzebegeleiding is een continu proces van inrichten, uitvoeren, monitoren, evalueren en indien nodig verbeteren.

Inwerkingtreding

De leidraad geldt vanaf het moment dat de Wet Toekomst Pensioenen, en daarmee de norm keuzebegeleiding, inwerking treedt. Mocht de keuzebegeleidingsnorm nog gewijzigd worden, dan kan dat uiteraard impact hebben op hetgeen is opgenomen in deze leidraad. Daarom spreken we ook nog van een voorlopige leidraad.

Bron: AFM