De commissie stelt voorop dat de consument en zijn ex-partner op grond van de afspraken die zij met de bank hebben gemaakt beiden hoofdelijk aansprakelijk zijn voor de hypothecaire geldlening. Ontslag uit de hoofdelijke aansprakelijkheid van een van de schuldenaren is een wijziging van de bestaande geldleningsovereenkomst. Voor een dergelijke wijziging is instemming van alle contractspartijen nodig. De bank is in beginsel niet verplicht die instemming te verlenen. De bank mag weigeren om ontslag uit de hoofdelijke aansprakelijkheid te verlenen, tenzij dat in de gegeven omstandigheden naar
maatstaven van redelijkheid en billijkheid onaanvaardbaar is (zie artikel 6:248 lid 2 BW).

Inkomensverklaring

De bank heeft als volgt toegelicht waarom zij weigert om de consument te ontslaan uit de hoofdelijke aansprakelijkheid. De bank moet op grond van artikel 4:34 van de Wet op het Financieel toezicht waken voor overkreditering en zij mag in verband daarmee geen onverantwoorde hypothecaire geldleningen verstrekken. De cijfers van de onderneming van de ex-partner van de consument zijn dusdanig dat geen inkomensverklaring kan worden
afgegeven. Een inkomensverklaring betreft een verklaring die wordt opgesteld aan de hand van een analyse van de cijfers van een onderneming wanneer een financieringsaanvraag wordt gedaan door een ondernemer.

De uitkomst van de analyse resulteert in een toetsingsinkomen waarmee vervolgens wordt gerekend bij een financieringsaanvraag. Indien geen inkomensverklaring kan worden afgegeven, dan is er sprake van een situatie waarin niet kan worden geconcludeerd dat er een vast en bestendig inkomen is. Van een vast en bestendig inkomen van de ex-partner van de consument is dus geen sprake. De bank mag daarom de hypothecaire geldlening waarvoor de consument nog hoofdelijk aansprakelijk is, niet aan alleen de ex-partner verstrekken. Dat heeft tot gevolg dat de consument niet uit de hoofdelijke aansprakelijkheid kan worden ontslagen.

Belang

Tegenover het belang van de bank staat het belang van de consument om uit de hoofdelijke aansprakelijkheid te worden ontslagen. De commissie heeft er begrip voor dat de consument niet langer aansprakelijk wil zijn voor de hypothecaire geldlening die hij met zijn ex-partner heeft afgesloten. Het is de commissie echter niet gebleken dat de consument een zodanig zwaarwegend belang heeft dat de weigering van de bank om ontslag uit de
hoofdelijke aansprakelijkheid te verlenen, naar maatstaven van redelijkheid en billijkheid onaanvaardbaar is.

Beslissing

De vordering wordt afgewezen.

Lees hier de volledige uitspraak.

Bron: Kifid