Neem nu een abonnement op Fintool.nl
De betrouwbare vraagbaak voor financiële dienstverleners.
Abonneren Bekijk alle diensten
7 mrt 2025 Nieuws

Bijzondere zorgplicht bij omzetten gegarandeerd pensioen naar pensioenbeleggingsverzekering

Een consument mag verwachten dat de bemiddelaar waarschuwt voor de risico’s van een pensioenverzekering op beleggingsbasis bij een fors dalende rente. In deze klachtzaak heeft de consument zijn opgebouwde gegarandeerde pensioenaanspraken omgezet naar twee pensioenverzekeringen op basis van beleggen bij een direct writer.
  • Dagelijkse e-mail nieuwsbrief
  • Kennisbank met 1000+ artikelen
  • Rekenmodellen en downloads
  • Persoonlijk archief
  • Inclusief Permanent Actueel module!!

De financiële dienstverlener had de plicht om de consument de pensioenbeleggingsverzekeringen in deze vorm af te raden, blijkt uit een gepubliceerde tussenuitspraak van de Geschillencommissie van Kifid. Ook moet de financiële dienstverlener gedurende de looptijd van de pensioenverzekering waken voor de belangen van de consument.

Bemiddelaar heeft bijzondere zorgplicht

Pensioenverzekeringen op beleggingsbasis zijn complex en risicovol. Met het omzetten van de gegarandeerde pensioenaanspraken naar pensioenverzekeringen op basis van beleggen heeft de consument zijn gegarandeerde vaste pensioenaanspraak omgezet in een onzekere pensioenaanspraak waarbij de risico’s helemaal bij hemzelf komen te liggen. Bij een dergelijke omzetting heeft de bemiddelaar of adviseur de bijzondere zorgplicht om een consument te beschermen tegen de gevaren van eigen lichtvaardigheid en gebrek aan inzicht.

Tekortgeschoten in bijzondere zorgplicht

Op verschillende punten is de financiële dienstverlener tekortgeschoten in zijn bijzondere zorgplicht. Zo had hij vóór het afsluiten van beide pensioenverzekeringen moeten controleren of de consument bijstand kreeg van een adviseur bij de keuze voor omzetting naar deze pensioenverzekeringen. Dat is niet gebeurd. Ook heeft de financiële dienstverlener de consument niet gewaarschuwd dat het onverstandig was om de pensioenverzekeringen af te sluiten zonder goed advies te vragen. Daarom had de financiële dienstverlener de plicht om de consument deze pensioenverzekeringen op basis van beleggen in deze vorm af te raden, aldus de Geschillencommissie. 

Minimaal had de financiële dienstverlener de consument moeten waarschuwen voor het beleggingsrisico en het renterisico dat samenhing met de omzetting. En dat deze risico’s geheel voor zijn eigen rekening zouden komen, omdat deze risico’s in de pensioenverzekeringen op geen enkele manier zijn gematigd door het toepassen van een passende lifecycle. Verder heeft de financiële dienstverlener gedurende de looptijd van de pensioenverzekeringen te weinig gedaan aan beheer en nazorg; het versturen van jaarlijkse waardeoverzichten is ontoereikend.

 

Lees hier de volledige uitspraak.
 

 

Bron: Kifid

 

Downloads

Downloads zijn alleen beschikbaar voor abonnees. Log graag in of neem een abonnement.

Lees ook…

Voorbeelden Kifid over zorgplicht adviseur

Op een verzekeringstussenpersoon rust een zorgplicht; deze moet het werk voor u uitvoeren als een redelijk bekwaam en redelijk handelend adviseur. Zo staat het in de wet. Of een verzekeringstussenpersoon in een specifieke situatie de wettelijke zorgplicht geschonden heeft, hangt altijd af van de omstandigheden van het geval.

Rubrieken

Dossiers

Opvoerdatum

3 mrt 2025

Laatst gewijzigd

7 mrt 2025

Adresgegevens

Fintool
Telefoon 085 - 111 89 99
Telefax 085 - 111 88 80
E-mail: info@fintool.nl
KvK 27256668

Fintool bv © 2003/2025. Alle rechten voorbehouden.
Lees graag de leveringsvoorwaarden en het privacy reglement.