Adviesregels Wft gelden ook voor woonlastenbeschermers

Voor de volledigheid vindt u hieronder het volledige nieuwsbericht.

Verzekeringen ter dekking van het risico van het geheel of gedeeltelijk wegvallen van inkomen in combinatie met een krediet vallen vanaf 1 juli 2008 onder de adviesregels uit de Wet op het financieel toezicht. Met deze verzekeringen wordt gedoeld op bijvoorbeeld dekkingen van risico’s op het gebied van arbeidsongeschiktheid, werkloosheid, overlijden of een combinatie van deze dekkingen. Deze verzekeringen bij kredieten waren voorheen vrijgesteld van deze regels, maar dat is nu aangepast. De verzekeringen die niet in combinatie met krediet werden geadviseerd vielen reeds onder de adviesregels.

Ook voor deze verzekeringen in combinatie met een krediet dient een financieel dienstverlener dus in het belang van de consument informatie in te winnen over diens financiële positie, kennis, ervaring, doelstellingen en risicobereidheid. De adviseur moet vervolgens het advies baseren op deze ingewonnen informatie.

In haar in 2007 gepubliceerde rapport 'Kwaliteit advies en transparantie bij hypotheken' besteedde de AFM al aandacht aan overlijdensrisicoverzekeringen en arbeidsongeschiktheids- en werkloosheidsdekkingen bij hypotheken. Voor het bepalen of een verzekering noodzakelijk is om de woonlasten te kunnen blijven dragen dient een financieel dienstverlener over de volgende gegevens te beschikken:

• de financiële positie van de consument (zodra hij arbeidsongeschikt of werkloos wordt) en
• de risicobereidheid van de consument ten aanzien van de betaalbaarheid van de maandlasten wanneer de gevolgen van het risico zich voordoen.

Vervolgens dient de financieel dienstverlener het advies mede op deze informatie te baseren.

Aangezien de AFM de wenselijkheid van bovengenoemde adviespraktijk al in november 2007 in het genoemde rapport beschreef zal zij vanaf 1 juli 2008 de advisering van inkomensverzekeringen in combinatie met een krediet nadrukkelijk in haar controles meenemen.

Belangrijke doorverwijzingen:

- AFM-rapport 'Kwaliteit advies en transparantie bij hypotheken', films, handzame toelichtingen en andere materialen

- Wijziging vrijstellingsregeling Wft art 41-2-f per 01-07-2008

Bron: AFM, 05-06-2008