Wat een financieel adviseur allemaal bij schadeverzekeringen voor de klant doet is onvoldoende bekend. Zowel bij mensen zonder als mét financieel adviseur. Dit blijkt uit een recent onderzoek van Guideology. Hierdoor wordt weinig toegevoegde waarde ervaren, waardoor ook de beloning vaak als te hoog wordt gezien. Guideology adviseert daarom om juist tíjdens de dienstverlening de klanten te informeren over deze werkzaamheden om zodoende optimaal gebruik te maken van het labour effect.

De Kennisgroep onroerende zaken heeft de vraag beantwoord of advieskosten aftrekbaar zijn als de lening niet wordt afgesloten of aangepast.

Naar aanleiding van het eerder gepubliceerde standpunt KG:070:2023:7 van de Kennisgroep verzekeringsproducten en assurantiebelasting is onder meer de vraag opgekomen of de bemiddelingskosten voor bijstand door een deskundige ook aftrekbaar zijn als de aanbieder wel een online kennis- en ervaringstoets aanbiedt maar de belastingplichtige hiervan geen gebruik maakt.

Een adviseur heeft advieskosten in rekening gebracht voor een (beoogde aanpassing van de) lening voor de eigen woning. De lening wordt niet afgesloten of aangepast. Zijn de kosten voor het advies aftrekbaar?

Via de Fintool helpdesk krijgen we soms de vraag of het omzetten van een annuïtair leningdeel naar aflossingsvrij fiscaal mogelijk is zonder dat de overige leningdelen fiscaal in het gedrang komen. Het gaat hierbij dan om ‘nieuw recht’ box 1 leningdelen (BP2013). Bij de omzetting houdt de adviseur rekening met GHF en box 3 toetsing vanwege leningdeel dat fiscaal niet meer voldoet aan aflossschema.

Welke kosten van beleggingsdiensten mogen niet ten laste van een lijfrenterekening in de vorm van een geblokkeerde beleggingsrekening (LR/B) die voldoet aan de voorwaarden van artikel 3.126a Wet IB 2001 worden gebracht?

Het had de consument duidelijk kunnen en moeten zijn dat aan de dienstverlening van de adviseur kosten verbonden waren. Indien de consument het hiermee oneens was, had het op zijn weg gelegen om dit – voorafgaand aan het adviesgesprek – aan de adviseur kenbaar te maken en van het adviesgesprek af te zien.

De consument heeft het standpunt ingenomen dat de bank ten onrechte advieskosten bij haar in rekening wil brengen voor de omzetting van de hypotheekvorm van één van haar leningdelen. De bank heeft zich hiertegen verweerd door te stellen dat dit een ingrijpende wijziging betreft, waarvoor hypotheekadvies vereist is.

Minister Hoekstra gaf antwoord op Kamervragen over het omzeilen van het provisieverbod door enkele aanbieders van financiële producten.

Eiser is financieel adviseur en vordert betaling van de werkzaamheden die hij in opdracht van gedaagde heeft uitgevoerd. Volgens gedaagde heeft eiser zijn zorgplicht geschonden. Zij stelt daarom voor dat de facturen worden gecrediteerd.

Een consument vraagt de bank om de rente op een bestaande hypotheek tussentijds aan te passen, omdat de verhouding tussen de hoogte van de hypotheek en de waarde van woning (Loan to Value: LTV) is veranderd. De consument meent in aanmerking te komen voor het rentetarief in een zogenoemde lagere LTV-klasse op basis van de woningwaarde, zoals die blijkt uit een door hem aangevraagd Calcasa-rapport.

De consument heeft gesteld dat de adviseur tijdens het oriëntatiegesprek wist of behoorde te weten dat vrijwel zeker geen geldverstrekker zijn hypotheekaanvraag zou goedkeuren. De consument heeft dus gesteld dat de adviseur de opdracht tot dienstverlening nooit had mogen aannemen en vordert dat de factuur van de adviseur wordt kwijtgescholden.

Een adviseur heeft een oversluitadvies uitgebracht (lijfrente opbouwrekening) maar moet naast het terugbetalen van de advieskosten ook nog een aanvullende schadevergoeding betalen aan Consument.

Consument stelt zich op het standpunt dat hij eerder advieskosten heeft betaald voor de verhoging van de geldlening, dat de verhoging van € 50.000,- voortvloeit uit het vorige advies en dat hij zelf alles in detail had voorbereid. Tevens heeft Consument een klacht over het niet doorvoeren van een renteverlaging gedurende de periode van het renteverlengingsvoorstel.

Naast de verzekeringsvariant is er ook de bancaire variant voor lijfrentesparen. De Belastingdienst heeft een toelichting gegeven op de vraag welke kosten van een lijfrenterekening afgeboekt mogen worden. De kosten van beleggingsdiensten van de uitvoerder van de LR/B mogen ten laste van dat geldsaldo worden gebracht.

Een consument klaagt over een offerte en de voortgang van een hypotheekaanvraag. Vanwege een bouwdepot was er vertraging in de behandeling van de aanvraag door de geldverstrekker. De Kifid Commissie stelt dat dit de adviseur niet valt aan te rekenen.

Een Consument wenst gebruik te maken van een onderhandse opname. De Adviseur heeft in eerste instantie aangeboden dit kosteloos te regelen. Vanwege het ontbreken van een bepaald document, is het voorstel van de geldverstrekker verlopen. Bij een latere aanvraag wenst de adviseur wel kosten in rekening te brengen.

In tegenstelling tot het advies van de adviseur, diende consument toch een aflossingsvergoeding te betalen aan de oude geldverstrekker. Consument vordert via Kifid de nettokosten van de betaalde boeterente.

Consument vordert dat de Bank haar de mogelijkheid biedt de verhoging van de hypothecaire geldlening op basis van ‘execution only’ te realiseren. De verhoging van de geldlening met € 17.000,- leent zich volgens Consument voor ‘execution only’. Consument heeft eerder advieskosten betaald en deze verhoging is een voortvloeisel uit het vorige advies. De advieskosten zijn volgens Consument onredelijk hoog.

Minister Hoekstra gaf uitgebreid antwoord op vragen over de Agenda financiële sector. Hieronder een zestal vragen en antwoorden rondom hypotheken.

Volgens Rechtbank Overijssel is een hypotheekadviseur bij de uitvoering van de opdracht toerekenbaar tekortgeschoten jegens consument. Als gevolg van die tekortkoming zijn de werkzaamheden van de hypotheekadviseur in het geheel niet bruikbaar gebleken. Consument heeft ook betwist dat er een adviesrapport aan hem is uitgebracht.

In een herhaald onderzoek van de Consumentenbond is de conclusie dat consumenten voor hypotheekaanpassingen 'te veel betalen'. Vorig jaar heeft de Consumentenbond ook al een onderzoek gedaan naar wat het kost om een hypotheek aan te laten passen.

Consument klaagt over de onjuistheid en onvolledigheid van het door de Adviseur gegeven advies, de te hoge en onnodige advies- en bemiddelingskosten, het niet meenemen van rentemiddeling in het advies en het service abonnement. Daarnaast vordert zij de notaris-, taxatie- en juridische en fiscale bijstandskosten. Uit het door partijen omschreven adviestraject leidt de Commissie af dat de Adviseur heeft gehandeld zoals van een redelijk bekwaam en redelijk handelend adviseur mag worden verwacht. Van een onjuist of onvolledig advies is geen sprake.

Minister Hoekstra beantwoorde vragen van de Tweede Kamer naar aanleiding van berichtgeving over de kosten voor huizenkopers bij het verkrijgen van een hypotheek. De goedkoopste hypotheek hoeft niet altijd de best passende hypotheek te zijn, aldus minister W.B. Hoekstra.

Consumenten vinden financieel adviseurs vaak te duur. Ook vertrouwen zij er niet altijd op dat de adviseur in hun belang handelt. Het in 2013 ingestelde provisieverbod heeft de stap naar de financieel adviseur nog niet eenvoudiger gemaakt. Dit blijkt uit onderzoek van het Nibud (Nationaal Instituut voor Budgetvoorlichting).