Een huiseigenaar wenste het tegoed op de bankspaarrekening in te brengen in de nieuwe bankspaarrekening. Vanwege de verpanding SEW aan de woning die in de verkoop stond, kon nog geen fiscaal geruisloze voortzetting opgestart worden.

Consument heeft een spaarrekening eigen woning (SEW). Na het overlijden van zijn echtgenote in 2012 heeft de Bank de helft van de op dat moment opgebouwde waarde in de SEW afgelost op de hypothecaire geldlening. Fiscaal bestaat er ook de mogelijkheid van voortzetting. Consument klaagt dat de Bank hem die mogelijkheid ten onrechte niet aangeboden heeft.

Minister W.B. Hoekstra gaf antwoorden op Kamervragen over de rechten van consumenten bij fusies en overnames in de financiële sector.

Verzekeraar heeft de rentevergoeding pas ruim 3 jaren na de verkoop van de woning en de aflossing van de hypothecaire geldlening, verlaagd, hoewel de voorwaarden erin voorzien dat dit na 6 maanden zal gebeuren.

In 2012 heeft Consument Adviseur opdracht gegeven zijn spaarhypotheek met gekoppelde levensverzekering om te zetten naar een SpaarXtra hypotheek. Onderdeel van de opdracht was dat de verzekering moest blijven kwalificeren als Kapitaalverzekering Eigen Woning (hierna: KEW), zodat deze in box 1 zou vallen. Adviseur heeft een offerte opgevraagd en het aanvraagformulier levensverzekering namens Consument ingevuld. Adviseur heeft bij de vraag: ‘Is deze verzekering een kapitaal-verzekering eigen woning’ geen antwoord ingevuld.

Een consument heeft ter vervanging van een lopende overlijdensrisicoverzekering een nieuwe verzekering afgesloten. Verzekerde komt te overlijden en de verzekeraar beroept zich op de 'carenzperiode'.

Consument heeft een spaarrekening eigen woning (SEW). Na het overlijden van zijn echtgenote in 2012 heeft de Bank de helft van de op dat moment opgebouwde waarde in de SEW afgelost op de hypothecaire geldlening.

Door een fout van de Bank is gerekend met een te lange resterende looptijd van de spaarhypotheek waardoor de maandelijkse inleg voor de doorgeschoven spaarhypotheek te laag is vastgesteld.

Consument klaagt over de advisering van de Adviseur bij het aangaan een financiering voor de aankoop van een woning. Hiertoe voert Consument aan dat geen passend advies is gegeven nu Consument door de Adviseur niet is geïnformeerd over de mogelijkheden om de spaarhypotheek mee te nemen in de nieuwe hypotheekconstructie.

Staatssecretaris Wiebes heeft de nota naar aanleiding van het verslag inzake het wetsvoorstel Pensioen in eigen Beheer naar de Tweede Kamer gestuurd. Hieronder een selectie uit het uitgebreide document (55 pagina's). Staatssecretaris Wiebes geeft aan dat een Box 4 er niet komt.

De Geschillencommissie Financiële Dienstverlening is van oordeel dat een financieel adviseur onvoldoende zorgvuldigheid in acht heeft genomen door Consument niet te wijzen op de verschillende mogelijkheden ten aanzien van het omzetten van haar hypotheek. De consument wordt ook deels de eigen verantwoordelijkheid aangerekend voor wat betreft het niet tijdig omzetten van een box 3 polis in een KEW.

In de praktijk gebeurt het wel eens dat een SEW op 1 naam (rekeninghouder) staat, maar dat men alsnog 2 rekeninghouders wil hebben. Niet een huwelijk of aangaan samenlevingscontract is aanleiding, maar de historische advisering om de rekening op 1 naam te openen, waarbij een voorschot genomen is op de toekomstige indexering van de lifetimevrijstelling (welke bij een rekening op 1 naam niet voldoende is). Bijvoorbeeld een SEW met een doelvermogen van €200.000 en een box 1 schuld van €300.000. Tijdens het hersteladvies wenst men de rekening (alsnog) op 2 namen te zetten. Kan dit?

Het is mogelijk met fiscaal geruisloze voortzetting een KEW (beleggingspolis) voort te zetten in een SEW. Met onderstaand rekenmodel kan op basis van de KEW premie het doelkapitaal van de SEW berekend worden. Na omzetting mag het garantiekapitaal niet meer verhoogd worden. Wijzigingen van de inleg als gevolg van de rentestand (spaarhypotheek) is wel toegestaan.

Het Protocol Stroomlijning Kapitaaloverdrachten (PSK) is ruim een jaar in werking. Tijdens een rondetafelgesprek bij het Verbond van Verzekeraars concludeerden de aanwezige gebruikers dat het protocol niet alleen werkt, maar ook een belangrijke rol speelt bij het terugwinnen van vertrouwen.

Overgangsrecht KEW, SEW en BEW bij aangaan en einde relatie.

Relatie X en Y waren gehuwd. Recent is X overleden. Bij bank Z loopt een SEW rekening (stond enkel op naam van X). 1) zijn er mogelijkheden om de SEW voort te zetten. Volgens de bank dient het huidige kapitaal van de SEW nu op de hypotheek in mindering gebracht te worden. 2) moet Y nu een deel van de hypotheek annuïtair voortzetten?

De Kennisgroep Verzekeringsproducten heeft na afstemming met het ministerie van Financiën een aantal vragen beantwoord die zien op het overgangsrecht met betrekking tot kapitaalverzekeringen eigen woning (KEW), spaarrekeningen eigen woning (SEW) en beleggingsrechten eigen woning (BEW) als bedoeld in artikel 10bis.2 van de Wet IB 2001 en het besluit van 28 mei 2013, nr. BLKB2013/956M (hierna: het besluit).

A verkoopt zijn woning in 2012 en koopt een nieuwe woning in 2013. Hij had een hypotheek met NHG en gaat ook nu een hypotheek aan met NHG. Omdat hij gebruik maakt van het overgangsrecht bestaat de nieuwe hypotheek uit 50% waarde woning afl.vrij en de rest bankspaar. Hij heeft de vorige hypotheek sinds 2001 gehad en heeft zodoende nog 20 jaar recht op hypotheekrente aftrek. De vorige hypotheek was hoger dan de nieuwe. Vraag: Dient de looptijd van het bankspaargedeelte nu een looptijd te hebben van 20 of mag het ook 30 jaar zijn?

Klanten van mij hebben nu een SEW bij X. Zij gaan verhuizen. De rente bij de nieuwe bank (Y) is lager dan bij X. Hierdoor daalt ook de spaarrente in de SEW. Oorspronkelijk doelkapitaal was € 160.000. De jaar premie bij X bedraagt E 1.200,00. De nieuwe premie wordt bij Y, zonder verhoging van het doelkapitaal E 1.600. De vraag is of dit nu mag zonder verlies van vrijstellingen cq hypotheekrente aftrek

A heeft een huis met 100% spaarhypotheek van € 250000 (alles box1). Hij wil nu een andere woning kopen en heeft daarvoor een hypotheek nodig van € 350000( alles box1). Als hij nu de nieuwe hypotheek bij een andere geldverstrekker sluit kan hij dan voor de eerste € 250000 de spaarhypotheek voortzetten? Kan het spaarsaldo zonder problemen over naar de nieuwe geldverstrekker? En het "nieuwe geld" ( € 100000) valt uiteraard onder het nieuwe fiscaal regime en zal minimaal annuïtair gesloten moeten worden? Maw : Hoe ziet eea eruit bij een nieuwe geldverstrekker?

Wat wordt de nieuwe inleg van een SEW bij fiscaal geruisloos voortzetten van een bestaande SEW/KEW? Aan de hand van de ingangsdatum/einddatum/hypotheekrente/oversluitdatum en doelkapitaal wordt een nieuwe inleg berekend en is er een interne controle van de bandbreedte voorwaarden.

Klant heeft bestaande KEW (garantiekapitaal €80.000) met bandbreedte 1:10 en wil over naar een SEW. Om te voorkomen dat de nieuwe SEW buiten de bandbreedte komt te vallen (vanwege de lagere kostenstructuur SEW) wil ik het eindkapitaal verhogen (zoals dat altijd was toegestaan onder het vorige regime) waarbij de vervolginleg prima past binnen de oude bandbreedte. De hoogte van de verhoging is het huidige aflosvrije deel €40.000). Tot 1 april mogen aflosvrije hypotheken nog worden omgezet dus ik combineer hierbij het recht op FGV + het recht op omzetten naar een SEW tot een nieuw garantiekapitaal van €120.000. Is dit zo toegestaan? Een bijkomende vraag: geldt de eis bij FGV dat het eindkapitaal of de premie niet mag worden verhoogd ook tot 1 april of alleen bij FGV na 1 april?